KYC 调查，即“了解你的客户/合作方”，是指在投资、并购、合作、开户或重大交易前，对相关主体的身份背景、控制关系、合规风险及商业真实性进行系统性核查的合规调查工作。在国际商务和跨境交易中，KYC 已不再是形式审查，而是风险控制、交易安全和合规责任的基础环节。

KYC 调查通常涵盖的核心内容：1.主体身份核查，公司、个人、实际存在性与合法性；2.最终受益人（UBO）调查，穿透股权与控制结构，识别真实控制人； 3.背景与信誉调查，是否涉及制裁、洗钱、欺诈、重大纠纷或不良记录； 4.商业与资金合理性核查，商业目的是否真实，资金来源与用途是否可解释； 5.合规风险识别，是否涉及高风险司法辖区、敏感行业或监管限制

KYC 调查的典型应用场景：1.国际投资与并购前尽职调查； 2.银行开户、融资或账户审查；3.跨境合作伙伴背景核查； 4.大额交易或长期项目合作； 5.家族企业、信托或控股结构审查

为什么 KYC 对国际商务至关重要：1.防范交易对手风险 避免与“问题主体”发生结构性绑定；2. 满足监管与金融机构要求 银行、投资方、监管机构普遍要求 KYC 合规；4. 保护企业与管理层责任，降低反洗钱、制裁与合规连带风险；5.提高交易成功率，让项目在尽调、审批与资金环节顺利推进

一句话总结（KYC 调查）：KYC 不是“查别人”，而是为自己的交易和责任设一道安全线。